金融監管政策解讀與銀行應對策略培訓
金融監管政策解讀及對銀行的影響
一、全面加強金融監管的背景
1、商業銀行業務模式轉變
2、商業銀行的系統性風險累積
3、業務創新與監管滯后
二、主要金融監管政策梳理與解讀
(一)央行的MPA考核要點
1、MPA考核主要內容
2、對商業銀行的主要影響
(二)銀監會8份監管文件要點解讀
1、信托的風險防控銀監會發(2016)58號文
2、58號文對結構性配資產品的杠桿進行了嚴格的限制
3、46號文開展“三套利”銀行業治理工作通知
4、銀監會53號文"不當業務"自查,理財和同業業務格局突變
5、6號文和45/46/53號文自查文件中哪些是新規定?
(1)同業投資不得進行多層嵌套
(2) “三套利”:嚴控銀行理財嵌套
(3)將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍
(4)采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度
(5)將表外債券投資納入統一監測范圍
6、審慎規制局的7號文意味深長:主動承認監管自身缺陷
(1)《商業銀行押品管理指引》
(2)《商業銀行表外業務風險管理指引》(修訂)
(3)《銀行業金融機構股東管理辦法》
(4)《商業銀行委托貸款管理辦法》
三、中央金融工作會議解讀
(一)本次金融工作會議的重點
1件大事:
成立國務院金融穩定發展委員會
3項任務:
服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革
4個原則:
(1)回歸本源:服務實體經濟;
(2)優化結構:質量優先、促進便利、降低成本、風險可控;
(3)強化監管:防范系統性風險為底線;
(4)市場導向:發揮市場的決定性作用,同時要加強政府宏觀調控。
(二)本次金融工作會議的主要內容
1、金融穩定發展委員會與“一行三會”關系
2、國有和民營金融機構之間的差別
3、財政和金融之爭畫上句號
4、金融的本質是融資而非投資
5、保險的邊緣化
6、互聯網金融藥丸
7、匯率的有趣表述
8、監管的邏輯:加強功能監管,更加重視行為監管
9、金融的永恒主題:防止發生系統性金融性風險?。?1次)
10、唯一提到“金融創新”:推進“一帶一路”建設金融創新,搞好相關制度設計
四、對金融市場釋放的信號及對銀行的影響:銀行的苦日子來了
1、過去20年,五次全國金融工作會議,是中國金融大爆炸的歷史。
2、最近五年金融擴張得太快、太猛(股市、匯市、樓市的動蕩,以及“野蠻人”、“妖精”、各路財團)
(1)高杠桿是“原罪”,是金融高風險的源頭
(2)全社會資本的脫實向虛,會把實體經濟轉型升級的節奏完全打亂。
3、銀行業為主的債務融資體系繼續緊縮
4、股市繼續開閘IPO,擴大直接融資規模
5、向資本收權:興風作浪的資產大規模轉移的要被嚴查或收編